อยากจะมีคอนโดใหม่สักห้องติดรถไฟฟ้า แน่นอนว่าต้องทำให้ชีวิตดีขึ้นแน่ๆ ไม่ต้องลำบากรถติดนานเป็นชั่วโมง นั่งรถไฟฟ้าไปทำงานก็แสนจะสะดวก มีปาร์ตี้กับเพื่อนก็ไม่ต้องกลัวว่าเมาแล้วขับกลับไม่ถูก รถไฟฟ้าปรื้ดเดียวถึง แต่เราก็ต้องมีการวางแผนกันสักนิดให้การกู้ซื้อบ้าน-คอนโดที่เราต้องการนั้นผ่านแบบง่าย แบงค์อนุมัติ ไม่ต้องให้เราเสียเวลา
แน่นอนล่ะว่าปัจจุบันคอนโดติดรถไฟฟ้าก็มีเต็มไปหมด แถมยังมีราคาถูกๆ ผ่อนสบายกระเป๋า ให้พวกมนุษย์เงินเดือนได้มีโอกาสเป็นเจ้าของได้อย่างง่ายดาย เมื่อเราหาข้อมูลเรียบร้อยแล้ว คอนโดติดรถไฟฟ้าแน่นอนล่ะว่าราคาเฉลี่ยประมาณ 2 ล้านต้นๆแน่นอน ดูเป็นราคาที่พอจะเอื้อมถึงอยู่ แล้วระบบการเงินล่ะ คุณเตรียมความพร้อมไว้หรือยัง งั้นเรามาเตรียมความพร้อมเรื่องระบบการเงินกันดีกว่าค่ะ
รายได้ขั้นต่ำที่เราควรจะต้องมีหากต้องการซื้อคอนโดราคา 2 ล้านบาท มนุษย์เงินเดือนอย่างเราต้องมีรายได้คงที่อย่างน้อยก็ 1 ใน 60 ของราคาคอนโด ตามสูตรคิดง่ายๆ ดังนี้
ราคาคอนโด=เงินเดือนx60
เพราะหลังจากที่เราได้เป็นเจ้าของคอนโดติดรถไฟฟ้าสมใจแล้วล่ะก็ ก็ต้องมีค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ ตามอีกเพียบเลยจ้า
ไม่ว่าจะเป็น ค่าส่วนกลาง ค่าน้ำ-ค่าไฟ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าทริปกับเพื่อนก๊วนสนิท
ซึ่งถ้าหากมีรายรับที่น้อยเกินไป แล้วต้องผ่อนคอนโดในราคาเกินตัว ก็อาจจะลำบากได้นะจ้ะ
“อัตราค่าผ่อนต่อเดือน”
ถ้าหากเราไม่ได้รวยขนาดซื้อคอนโดด้วยเงินสดแล้วละก็ ก็ต้องมีการผ่อนต่อเดือนใช่มะล่ะ ยิ่งผ่อนเยอะ ก็จะหมดไว
หนี้ก็จะหมดเร็ว แต่ถ้าผ่อนมากไป ก็อาจจะค่าใช้จ่ายไม่พอ รายได้กลายเป็นติดลบอีก
ถ้างั้นเรามาวางแผนการผ่อนชำระให้พอดี กับรายได้ของเรา กรณีที่ไม่มีภาระหนี้สินอื่นๆ นะ
ค่าผ่อนต่อเดือนก็ไม่ควรเกิน 40%ของเงินเดือน ซึ่งตัวเลขนี้เราประมาณการมาจากหลายปัจจัย เช่น การแบ่งใช้ในชีวิตประจำวัน 40-50% และที่ขาดไม่ได้คือควรออมเงินอีกสัก 10-20% เพื่อใช้ในยามเกษียณ หรือลงทุนต่อยอดให้มี Passive Income จะได้มีเงินใช้ในอนาคตนะจ้ะ
“แล้วเงินดาวน์จะเท่าไหร่ดีล่ะ”
ถ้ามีเงินดาวน์มาก แน่นอนเราก็จะผ่อนน้อยลง ผ่อนหมดเร็วขึ้น ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยมาก ประหยัดไปได้เยอะเลยแหละ แต่ถ้ามัวแต่เก็บเงินดาวน์นานไป ระวังจะแก่ก่อนได้อยู่เด้อ
คิดแบบง่ายๆ ว่าเราควรเก็บเงินให้ได้สัก 10% ของราคาเต็ม แล้วก็เอาไปวางดาวน์เลย
ถ้าคิดจะซื้อคอนโด 2 ล้าน เก็บเงินเพื่อดาวน์ให้ได้สัก 2 แสน ก็น่าจะกำลังโอเคนะ
แต่ทั้งนี้เราก็จะต้องดูเงื่อนไขของคอนโดหรือธนาคารด้วย ว่าเค้ามีบังคับขั้นต่ำเท่าไหร่
ถ้าลงเงินดาวน์เพิ่มจะได้ดอกเบี้ยลดไปอีกมากน้อยแค่ไหน ต้องเจรจากับเขาดูก่อนด้วยนะ
“ระยะเวลาการผ่อน”
การผ่อนด้วยระยะเวลายิ่งสั้นก็จะยิ่งดีใช่มั้ยหละ ยิ่งผ่อนนาน ดอกเบี้ยก็จะยิ่งบาน บางคนผ่อนกันไป 30 ปี ดอกเบี้ยดันแพงกว่าตัวคอนโดซะแล้ว แต่การผ่อนให้หนี้ยิ่งหมดเร็ว ค่าผ่อนต่องวดเราก็จะยิ่งเยอะขึ้น อาจจะต้องกินแกลบทุกเดือน เรามาลองคำนวณเล่นๆกันดูค่ะ ว่า ราคาคอนโด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 4%ต่อปี
ผ่อน เดือนละ 10,000 บาท
เราต้องจ่ายเป็นเวลาประมาณ 28 ปี
และถ้าเราเพิ่มค่างวดแค่เดือนละ 3,000 บาท
จะลดเวลาในการผ่อนเหลือแค่ 18 ปี !!!
โอ้โห!!! คิดเองก็ตกใจเหมือนกันนะนี่ แค่เพิ่มเงินไปเดือนละแค่ 3,000 บาท เราจะสามารถลดเวลาในการผ่อนลงได้ถึง 10 ปี และถ้ามองในมุมของดอกเบี้ยด้วยแล้วล่ะก็น่าจะประหยัดไปได้อีกประมาณ 5 แสนบาทเลยทีเดียว ว้าวๆ แบบนี้พอเห็นหนทางที่เราจะไปกู้ซื้อคอนโดใหม่ได้แล้วนะคะ งั้นไปเตรียมตัวก่อนนะ
